Jahresauszug zu den
Die "Aggregated Costs and Charges" beziehen sich auf die gesamten Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit einer Wertpapiertransaktion oder deinem Portfolio entstehen. Diese Angabe ist EU-regulatorisch vorgeschrieben (z. B. nach MiFID II), um Anlegern transparente Informationen über alle Kosten zu geben, die die Rendite beeinflussen können. Diesen Auszug erhalten Sie 1mal im Jahr.
Die drei Kostenkategorien sind:
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| Kategorie | Beispiel | |||||||||||||
| Produktkosten | Verwaltungsgebühren, laufende Kosten von ETFs/Fonds, Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren | |||||||||||||
| Dienstleistungsgebühren (Service Fees) | Handelsgebühren, Depotgebühren, Plattformgebühren | |||||||||||||
| Transaktionskosten | Spread, Börsengebühren, Kommissionen | |||||||||||||
| Drittanbieter-Gebühren | Börsenplatzentgelte, regulatorische Abgaben (z. B. SEC-Gebühr in den USA) | |||||||||||||
| Währungsumrechnungskosten | Bei FX-Konvertierungen, z. B. USD → EUR | |||||||||||||
| Finanzierungskosten (bei Hebelprodukten) | Zinsen auf Margin, Swap-Gebühren etc. |
Manchmal erscheinen die aggregierten Kosten auf den ersten Blick „hoch“, weil auch laufende Kosten von Produkten (z. B. ETF TER) mit eingerechnet sind – selbst wenn sie nicht als Gebühren sichtbar belastet werden. Diese fließen z. B. in die Netto-Performance ein, sind aber Teil der Pflichtinformation.
Die Angabe "Total Investment Services and/or Ancillary Services Cost" ist Teil der Aggregated Costs and Charges, wie sie nach der MiFID II-Richtlinie vorgeschrieben sind. Sie bezeichnet die Summe der Kosten, die an den Broker bzw. Dienstleister gezahlt werden – unabhängig vom Produkt selbst.
Total Investment Services and/or Ancillary Services Cost
Die Gesamtkosten, die innerhalb des Finanzinstruments selbst anfallen – also Produktkosten, die nicht direkt vom Broker erhoben werden, sondern vom Produktanbieter (z. B. Fondsgesellschaft, ETF-Emittent)
Total Financial Instruments Cost
bezeichnet laufende Produktkosten, z. B. Verwaltungsgebühren, TER (Total Expense Ratio), einmalige Kosten, z. B. Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren, Performance-Gebühren, falls vorgesehen und implizite Kosten wie z. B. Spread-Verluste, Portfolioverwaltungskosten.
Diese Kosten werden nicht als separate Rechnung ausgewiesen, sondern sind in den Kursen oder der Rendite des Produkts bereits enthalten. Typische Beispiele bei verschiedenen Produkten sind u.a. Verwaltungsgebühr und Fondskosten (TER) für ETFs oder Fonds, Emittentenmarge, Risikoaufschlag und laufende Überwachungsgebühren bei Strukturierte Produkte (Zertifikate etc.).
3rd Party Payments
Das sind indirekte Einnahmen, die der Broker oder anderer Dienstleister erhalten vom Produktanbieter im Hintergrund, wie z.B. bei aktiv gemanagten Fonds.
