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Un plan de ahorro es una inversión periódica y automatizada de una cantidad determinada en un producto financiero, con el objetivo de crear patrimonio a largo plazo. El importe establecido se invierte en intervalos regulares (por ejemplo, mensualmente).

Tipos de planes de ahorro

• Plan de ahorro en acciones: inversión en acciones individuales.
• Plan de ahorro en ETF: inversión periódica en fondos cotizados (ETF) que replican, por ejemplo, índices como el DAX o el MSCI World.
• Plan de ahorro en fondos: inversión en fondos de inversión gestionados activamente.
• Plan de ahorro bancario: ahorro mediante productos bancarios de renta fija.
• Plan de ahorro para vivienda: ahorro destinado a la financiación de vivienda propia.

Un fondo es un instrumento de inversión en el que el dinero de muchos inversores se reúne y es invertido por una gestora de fondos en diferentes activos, como acciones, bonos, inmuebles u otros valores. El fondo es administrado por un gestor profesional, que decide cómo invertir el capital con el objetivo de obtener la mejor rentabilidad posible con un nivel de riesgo aceptable. Los inversores adquieren participaciones del fondo y se benefician de los rendimientos (por ejemplo, dividendos, intereses o ganancias de capital), así como de la diversificación del riesgo, ya que el dinero se distribuye entre distintas inversiones.

Un ETF es un fondo compuesto por diferentes instrumentos financieros, como por ejemplo acciones.
Los ETF funcionan de manera similar a los fondos tradicionales y pueden negociarse en bolsa como las acciones, además de replicar un índice bursátil. En esencia, los ETF combinan las ventajas de las acciones y los fondos, y son fondos indexados de gestión pasiva.

El efecto Cost Average (o efecto del coste promedio) es un concepto de inversión que surge cuando se invierte regularmente una cantidad fija en un producto financiero, como por ejemplo un fondo, independientemente de la cotización actual.

¿Cómo funciona?

1. Aportaciones fijas: los inversores invierten regularmente la misma cantidad, por ejemplo, 100 EUR al mes.
2. Cotizaciones variables: el precio de las participaciones del fondo (o de las acciones) fluctúa con el tiempo.
3. Resultado:
   • Con precios bajos, pueden comprarse más participaciones.
   • Con precios altos, se compran menos participaciones.

Ventaja:

• Precio medio: con el tiempo se obtiene un precio medio de compra que, en muchos casos, resulta más favorable que realizar una única inversión elevada, especialmente en mercados volátiles.

Limitaciones:

• Este efecto es especialmente beneficioso en mercados volátiles. En mercados con subidas constantes, una inversión única podría ofrecer mejores resultados.
• No existe garantía de beneficios; el mercado puede seguir cayendo.

El efecto Cost Average es especialmente adecuado para planes de ahorro a largo plazo, como planes de ahorro en fondos o ETF.

Sí, el producto seleccionado debe estar disponible para trading fraccionado.

En este caso, la orden se ejecutará al día siguiente, cuando el mercado vuelva a estar abierto.

<p>No, la conversión a la divisa necesaria para la compra se realiza automáticamente.</p>

Sí, es posible realizar una orden permanente.

Las comisiones por orden corresponden a las comisiones de AGORA direct™ para acciones y fondos.

Los planes de inversión recurrentes pueden agruparse entre varios clientes, de modo que estas órdenes se transmitan y ejecuten en la apertura del mercado al mejor precio promedio ponderado por volumen posible (VWAP). De esta manera, todos los participantes reciben el mismo precio promedio ese día. En los días en que el mercado permanezca cerrado o la orden no pueda ejecutarse, esta se enviará el siguiente día de negociación.

Este IBAlgo busca alcanzar el precio promedio ponderado por volumen (VWAP) sobre una base de mejor esfuerzo, sin superar el porcentaje máximo del volumen diario definido por el usuario.

El trading solo se realizará si la cuenta dispone de cobertura suficiente. Después de tres días hábiles, el sistema verificará si ya hay fondos suficientes disponibles en la cuenta para realizar la inversión. Si este no es el caso, recibirá una notificación al respecto. La siguiente compra se efectuará entonces en el próximo intervalo programado. Si en ese momento la cuenta sigue sin disponer de cobertura suficiente, el sistema cancelará completamente la orden recurrente. Los clientes que utilicen financiación con margen solo podrán utilizar la función de inversiones recurrentes cuando dispongan de efectivo disponible.

El importe mínimo de inversión para una inversión recurrente es de 10 EUR para todas las divisas, excepto para SEK, donde se aplica un importe mínimo de 100 SEK.

Si utiliza el programa “Inversiones recurrentes”, recibirá fracciones de acciones equivalentes al importe en efectivo indicado.

Actualmente, la función de inversiones recurrentes solo está disponible a través de la versión web basada en navegador.